En fazla ne kadar ihtiyaç kredisi çekebilirim

TeklifimGelsin Blog

6 Ağustos 2021

Kredi çeşitleri, bireysel, kurumsal ve ticari krediler olarak ayrılmaktadır. Bireysel krediler içerisinde taşıt, konut ve ihtiyaç kredisi seçenekleri bankalar tarafından kullanıcılara verilmektedir. İhtiyaç kredileri düşük miktarlarda olduğu için onaylanması daha kolaydır. İhtiyaç kredisi, düşük tutarlı ve kısa vadeli ihtiyaçları karşılamak için bireylerin kendi adına ipotekli veya ipoteksiz olarak tüm kullandığı kredi türüdür. Peki, en fazla ne kadar ihtiyaç kredisi çekebilirim diye düşünüyorsanız, TeklifimGelsin olarak bu sorunuza yanıtlar vereceğiz.

İhtiyaç Kredileri Kaç Ayla Sınırlıdır?

İhtiyaç kredileri, tüketicilerin en çok tercih ettiği kredilerdir. Kredi çekmeden önce bankaların aylık ödeme planlarını, faizlerini incelemeniz gerekir. Krediyi geri öderken sizi zorlamayacak şekilde uygun taksitlendirme yapmanız gerekmektedir. Peki, ihtiyaç kredileri kaç ayla sınırlıdır? İhtiyaç kredileri vadeleri bankaların uyguladığı kredi politikasına göre ve bireylerin kredi notlarına göre değişmektedir. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), tüketici kredileri için sınırı 60 aydan 36 aya indirdiğini duyurdu. Kurul kararı ile genel vade sınırında değişiklik yapıldı. Bununla birlikte bankalar kendi içerisinde ihtiyaç kredisi ve diğer kredilerinde farklı fiyat politikası uygulayabiliyor. Bunun için TeklifimGelsin üzerinden kolaylıkla onlarca bankanın ihtiyaç kredisi vadeleri hakkında bilgi sahibi olabilirsiniz.

İhtiyaç Kredisi Üst Limiti Nasıl Belirlenir?

İhtiyaç kredisi çekmek için başvuru yapıldığında bankalar inceleme başlatır ve sonucunu sizlere bildirirler. Kullanıcılar farklı amaçlar için ihtiyaç kredilerine başvururlar. İhtiyaç kredisi, taşıt ve konut kredisine göre daha az miktara sahiptir. Peki, ihtiyaç kredisi üst limiti nasıl belirlenir, belirleyici unsurlar nelerdir? Ne kadar ihtiyaç kredisi çekilebileceği kredi notuna ve gelire bağlıdır. Bankaya bilgilendirilen gelir arttıkça, çekilebilecek kredi tutarı ve ihtiyaç kredisi başvurusunun onaylanma ihtimali artmaktadır. Ayrıca kredi miktarını arttırmak için ipotek verilebilir veya kefil gösterilebilir. Kredi notunda iyileştirmeler yaparak hem onaylanma ihtimalini ve paranın miktarını arttırabilirsiniz. İhtiyaç kredi limitleri birçok etmenden değişmektedir. Alabileceğiniz en üst limiti öğrenmek için TeklifimGelsin gibi kredi danışmanlık hizmetlerinden faydalanabilirsiniz.

İhtiyaç Kredisi Maaşın Kaç Katına Kadar Verilebilir?

Bankalar, ihtiyaç kredisi ve diğer bireysel kredileri almak isteyen kullanıcıların kredi notuna ve belgelendirilebilir gelire bakmaktadır. Kredi notu, bankalarla olan ilişkilerinizi ve düzenli ödeme alışkanlığınızı göstermektedir. Maaşınız veya geliriniz oldukça önemlidir. Bunun sebebi geriye ödeyebilme imkanınızı göstermektedir. İhtiyaç kredisi maaşın kaç katına kadar verilebilir? Çekebileceğiniz maksimum ihtiyaç kredisi tutarı yasalarla sınırlandırılmıştır. Bu yasalara göre aylık taksit ödemeleriniz, belgelenebilir aylık gelirinizin %50’sini geçemez. Taksit ödemelerinin iki katı kadar gelir gösterebiliyorsanız vadeleri ve limitleri göz önünde bulundurarak ihtiyaç kredisi başvurusu yapabilirsiniz. Bankaların uyguladıkları kredi politikalarını ve farklı etmenlere göre bu durum değişiklik gösterebilir.

Onlarca bankanın teklifini incelemek için TeklifimGelsin’i tercih edebilir ve en avantajlı kredi seçeneklerinden, kampanya ve fırsattan yararlanabilirsiniz.

Etiketler: İhtiyaç Kredisi

Yazar: TeklifimGelsin

Yazar: Mehmet Hakan Kayıkçı / 16.03.2022

Bir çok banka müşterisinin merak ettiği konuların başında “Ne kadar kredi çekebilirim? Maaşımın kaç katına kadar kredi çıkar?” gelmektedir. Bizde bu sorunun çözümü için güncel bir araştırma gerçekleştirip sizler için altın bilgiler edindik. Alabileceğiniz kredi miktarı hesaplama tablolarından, düşük kredi alınabilecek kredilere kadar her çözüm yolunu sizler için yazdık. Aşağıdaki başlıklar üzerinden konu hakkında ki bütün detaylara erişebilirsiniz. Sorularınızı sayfa sonunda ki bölümden bizlere yazabilirsiniz.

Sayfamızda Neler Var?

Bana Ne Kadar Kredi Çıkar? (Hesaplama ve ÖNEMLİ Detaylar)

Bankalar ihtiyaç kredisi, konut kredisi veya taşıt kredisi verirken ilk olarak aylık gelir durumunuza bakarlar. Aylık gelirinizin düzenli olması kredi almanız için ilk şarttır. Tabi bir diğer şart ise kredi skorudur. Kredi skorunuz ne kadar iyi ise kredi kullanma ihtimaliniz de o kadar yüksektir. Konut kredilerinde kredi limiti hane halkının aylık gelirine bakılarak belirlenmektedir. Ve alacağınız kredinin aylık taksit ödemeleri kesinlikle aylık toplam gelirinizin yarısını geçmemelidir.

Örneğin konut kredisi kullanmak istiyorsunuz ve hane halkının aylık toplam geliri 10.000 TL’dir. Alabileceğiniz kredinin aylık taksiti en fazla 5.000 TL olabilir. Maaş gelirlerinizden farklı olarak kira geliri, mevduat geliri vs gibi ek gelirleriniz varsa bunları da bankaya bir delir kanalı olarak göstererek(belgeleyerek) alacağınız kredinin miktarını artırabilirsiniz. Bunun yanı sora şuanda aylık ödediğiniz herhangi bir kredi taksiti vara alacağınız kredi limiti düşük olabilir.

Aşağıdaki detaylı hesaplama tabloları üzerinden alacağınız kredi limitlerini görebilirsiniz. Ayrıca yazımızın devamında ki diğer önemli başlıkları da incelemenizi öneririz.

Önemli Bilgilendirme: Aşağıdaki hesaplamalar, ortalama piyasa faiz oranları baz alınarak yapılmıştır. Faiz oranı ne kadar düşükse alabileceğiniz kredinin miktarı da o kadar artmaktadır. Bu yüzden bankada ki hesaplama işlemleri ile birebir aynı olmayabilir. Ama alabileceğiniz kredi miktarları ortalama bu minvalde olacaktır. Hiç bir internet sitesi üzerinden alabileceğiniz kesin kredi miktarını hesaplayamazsınız.

Ne Kadar İhtiyaç Kredisi Çekebilirim? (Hesaplama)

Ne Kadar Konut Kredisi Alabilirim? (Hesaplama)

Ne Kadar Taşıt Kredisi Çekebilirim? (Hesaplama)

Araç sahibi olabilmek için bankalardan yeteri kadar kredi finansmanı sağlayamıyorsanız taksitli araba almak isimli sayfamızdan kredisiz ve peşinatsız olarak nasıl araç alabileceğinizi araştırdık.

Yüksek Limitli Kredi Nasıl Çekilir?

Bankalardan yüksek limitli kredi çıkarmanın iki şartı bulunmaktadır. Yukarıda ki tablolarda da gördüğünüz üzere ilki aylık gelirinizin yüksek olması, ikincisi ise bankaya belirli bir taşınmaz teminatı göstermektedir.

Aylık hane geliri yüksek olan kişiler yukarıdaki gibi yüksek limitli kredi alabilmektedir. Fakat aylık gelirinizin karşılayacağı kredi miktarı size yetmiyorsa ve daha üst limitlerde kredi kullanmak istiyorsanız bankaya herhangi bir taşınmazı teminat olarak gösterebilirsiniz.

Teminat Gösterebileceğiniz Mülkler:

• Konut
• İş Yeri
• Araç
• İmarlı Arsa, Arazi, Tarla vs.

Yüksek Limitli Kredi Alabileceğiniz Bankalar:

• Vakıfbank
• Ziraat Bankası
• Garanti Bankası
• İş Bankası
• Akbank
• Yapı Kredi
• Halkbank
• TEB
• İNG Bank

Bu kredi türleri bireysel destek kredisi olarak adlandırılmaktadır. Neredeyse her banka bu teminat listesinden herhangi birini gösterene yüksek limitli kredi onayı verebilmektedir. Banka listelerini, faiz oranı hesaplamalarını ve başvuru şartlarını İpotekli Kredi Veren Bankalar bölümünden inceleyebilirsiniz.

Asgari Ücretle Ne Kadar Kredi Çekebilirim?

Bildiğiniz gibi 2022 yılında net asgari ücret miktarı 4.253,00 TL olmuştur. Ülkemizde asgari ücret ile çalışan bir çok birey bulunmaktadır. Peki asgari ücret sahipleri bu gelir ile en fazla ne kadar kredi kullanabilirler, şimdi bununla ilgili hesaplamalarımızı görelim.

1. İhtiyaç Kredisi: Asgari ücretli bir bireyin ihtiyaç kredisi başvurusunda alabileceği kredi miktarı 47.774 TL ve ödeyeceği aylık taksit miktarı en fazla 2.126 TL olmaktadır.
2. Konut Kredisi: Ev almak için kredi kullanmak isteyen bir asgari ücretli birey en fazla 99.428 TL‘ye kadar kredi kullanabilir. Ödeyeceği taksit miktarı yine 2.126 TL’yi aşmamaktadır.
3. Taşıt Kredisi: Araç almak isteyen bir asgari ücretli çalışan 4.253,00 TL maaş ile 127.560,00 TL‘ye kadar taşıt kredisi kullanabilmektedir.

Sayfamızın girişinde ki bilgilendirmede de söylediğimiz gibi bu limitler şuan ki piyasa faiz oranları baz alınarak oluşturulmuştur. Piyasada ki faiz oranları ne kadar düşük olursa alabileceğiniz kredinin miktarı o kadar fazla olur.

Kredi Notu Düşükler Ne Kadar Kredi Çekebilir?

Bankalar, kredi kullanmak isteyen kişilerden sadece iki şey beklerler. Birisi aylık düzenli gelirlerinin olması, diğeri ise kredi notunun kredi almaya uygun olması. Bu şartların yerine getirilmesi durumunda kredi almanız için hiç bir engel kalmıyor diyebiliriz. Kredi puanları belirli bir düzeyde olanlar anından onaylı kredi kullanabilirken, kredi notu düşükler konusunda daha çekimser davranılmaktadır. O halde şimdi puanları ve bu puanlarla kredi alabilme ihtimallerinizi inceleyelim.

• 1 ile 699 Arası: Kredi puanınız bu aralıkta ise eğer yukarıda gördüğünüz gibi en riskli konumdasınız demektir. Yani kredi kullanma ihtimaliniz yok gibi. Ama aylık ödemelerinizi düzene koyduğunuz zaman kredi puanınızı üst seviyelere taşıyabilirsiniz.
• 700 ile 1099 Arası: Kredi skorunuz eğer bu puan aralığında ise orta riskli konumdasınız demektir. Kefil veya ipotek ile kredi kullanabilme ihtimaliniz azda olsa bulunuyor.
• 1100 ile 1499 Arası: Bu puan aralığı yukarıda gördüğünüz resimde ki sarı alanı yani Az Riskli grubu temsil eder. Kredi çıkma ihtimali bir önceki puanlara göre oldukça fazladır. Bu aralıkta bir puana sahipseniz kredi kullanabilme ihtimaliniz yüksek.
• 1500 ile 1900 Arası: Puan sorgulaması yaptığınızda puanınız bu aralıkta ise anında onaylı kredi kullanabilirsiniz. Bankalar bu puan aralığında olanlardan genellikle belge veya teminat istememektedir. Puanınız bu aralıkta ise Gelir belgesiz kredi çekebilirsiniz.

Düşük bir puana sahipseniz ve kredi alma yollarını araştırıyorsanız Kredi Notu Düşük Olanlara Kredi Veren Bankalar bölümündeki araştırmamızı incelemenizi öneririz. Ayrıca kredi notunuzu bilmiyorsanız Ziraat Bankası Kredi Notu Öğrenme veya Kredi Notu Öğrenme bölümlerinden gerekli adımları inceleyerek kredi skorunuzu anında sorgulayabilirsiniz.

Bankalar Kredi Vermiyorsa Ne Yapmalıyız?

Geçmiş dönemlerde ki kredili ürünlere ait ödemelerinizi geciktirmeniz veya ödemeyip kara listeye düşmeniz durumunda bankalardan kredi kullanamazsınız. Kara listeye girenler borçlarının tamamını ödemelidirler. Borçlarının tamamını ödedikten sonraki 5 yılın sonunda kara listeden çıkarlar. Fakat kredi notu düşük olan kişilerin o kadar beklemesine gerek yoktur.

Bir önceki başlığımızda kredi notu düşük olanların nasıl kredi kullanabileceklerine dair küçük bir bilgilendirme yapmıştık. Kredi notunuz düşük ise öncelikle yüksek miktarda kredi başvurusu yapmamanızı öneririz. Çünkü kredi miktarı ne kadar yüksek olursa kredi alma ihtimaliniz daha düşük olabilir. Düşük miktarda kredi başvurusu yapmanıza rağmen kredi imkanı tanınmıyorsa yapmanız gereken tek bir yol kalıyor, o da kredi notunuzu yükseltmek.

Kredi notunuzu yükselmenin yolu çok basit. Kullandığınız kredi kartı, ek hesap veya kredi ödemelerine ait taksitlerinizi zamanında ve tam olarak yapınız. Bu şekilde kredi puanınız bir kaç ay sonra yükselecek ve kredi alma seviyesine ulaşacaksınız. Eğer herhangi bir kredili ürün kullanmıyorsanız, bankalara bloke teminatlı kredi başvurusunda bulunabilirsiniz. Banka vereceğiniz belirli bir miktar karşılığında size bir kredi kartı tanımlanır ve bu kredi kartının ödemelerini düzenli olarak yaparsanız kredi puanınız yükselir. Detaylara en kolay kredi kartı veren bankalar bölümünden ulaşabilirsiniz.

Hangi Durumlarda Kefil İsteniyor?

Kredi başvurusu yapıldığı zamanlarda bankalar gerekli görmeleri durumunda ek teminatlar isteyebilmektedir. Bunlar ipotek veya kefildir. Özellikle konut kredisi kullandığınız dönemlerde bankalar ipotek isterler. Fakat banka gerekli görmesi durumunda sizden kefilde isteyebilmektedir.

Sadece konut kredilerinde değil, ihtiyaç ve taşıt kredilerinde de kefil istenmesi muhtemeldir. Bu tamamen sizin finansal geçmişinize bağlı olarak, bankanın kendi inisiyatifi ile aldığı bir karardır. Kredi skorunuz düşükse kefil veya ipotek istenmesi muhtemeldir. Kefil olarak genellikle memur ve kredi skoru yüksek kişiler kabul edilmektedir.

Kredi kullanırken banka tarafından bir kefil isteniyorsa;

• Kefilin kredi skorunun yüksek olması
• Sizinle aynı ilde ikamet ediyor olması
• Aylık düzenli bir gelirinin olması
• ve diğer kefil şartlarını taşıyor olması gerekiyor.
• Kefil ile ne kadar kredi çekebilirim? sorusunun yanıtı ise başvuru yaptığınız bankadan öğrenebilirsiniz.

Bankalardan Kredi Çekme Şartları Nedir?

• Bankaların kredi verme şartları ortak ve kesindir.
• En az 18 yaşında olmanız gerekiyor.
• Emekli vatandaşların yaşının 75 üzerinde olmaması gerekiyor. (Bu bankadan bankaya değişmektedir.)
• Aylık belirli bir gelirinizin olması ve bu geliri bankaya belgelemeniz gerekiyor.
• Kredi skorunuzun yüksek olması, yani geçmiş ödeme alışkanlıklarınızın düzenli olması gerekiyor.

Bankalardan ne kadar kredi çekebilirim? sorunun yanıtını bu yazımızda vermeye çalıştık. Konu hakkında sorularınız varsa eğer aşağıdaki bölümden bizlere yazabilirsiniz.

İhtiyaç kredisi en fazla ne kadar çekilebilir 2022?

En yüksek kredi limiti ne kadar?

2 tane ihtiyaç kredisi çekilir mi?

6000 TL maaş alan ne kadar kredi çekebilir?